Hace algún tiempo todos los meses llega a mi casa una carta de un banco (que prefiero no desprestigiar) ofreciéndome un crédito pre-aprobado por cerca de 500.000 pesos. Todos los meses aumentan el monto del crédito pre-aprobado, tanto que en la última carta me ofrecieron 650.000…
Curiosamente nunca me indican la tasa de interés a la que me la ofrecen. Y a decir verdad no me extraña. Probablemente lo que buscan es que algún incauto (o a alguien en apuros de plata) se tiente con el dinero fácil y, sin mayores trámites, disponga de ese dinero para gastar.
Y la verdad es que resulta… yo que gano unas 200 lucas mensuales, con un par de trámites puedo disponer de dinero equivalente a 3 meses de trabajo. Lo que nadie te dice es CUÁNTO TIEMPO VAS A ESTAR PAGÁNDOLO. Y bueno, he ahí el negocio para los bancos.
Sin saber, la tasa exacta que me cobraría el bondadoso banco que me ofrece un 
crédito pre-aprobado, me atrevo a adivinar que no debe ser menor al 30% anual (mejor ni hablar de las tasas de interés de las tarjetas, que bordean el máximo legal ~ 45%).
Ahora, para hacernos una idea de cuánto gana el banco al prestarme esa plata, veamos cuáles son las tasas de interés en otros instrumentos de inversión. Por ejemplo, la tasa de interés (en pesos) para un depósito a plazo a un año es de un 6,45% (lo acabo de ver en mi banco). En otras palabras, la plata que algún mortal le "presta" al banco en un depósito a plazo el banco después me la presta a mí un 23% más caro. Negocio redondo diría uno… y negocio redondo sin duda es. Creo que con ese margen, el costo de la carta que me llega todos los meses es francamente despreciable.
Navegando por la blogosfera, encontré un artículo que se llama: “7 tips para evitar una deuda de por vida”, lamentablemente está en inglés, pero está bastante bueno (y es cortito).
